జంట నుండి అకస్మాత్తుగా ఒంటరి వరకు: మహిళలు వారి ఆర్థిక విషయాల గురించి తెలుసుకోవలసినది

మరణం లేదా విడాకుల ద్వారా జీవిత భాగస్వామి లేదా జీవిత భాగస్వామిని కోల్పోవడం అనేది జీవితంలో అత్యంత ఒత్తిడితో కూడిన మరియు భావోద్వేగ సంఘటనలలో ఒకటి. మీరు కలిసి సురక్షితమైన ఆర్థిక భవిష్యత్తు కోసం ఎంత బాగా ప్లాన్ చేసినప్పటికీ, అదంతా క్షణాల్లో మారవచ్చు. మరియు మీరు ఒకప్పుడు కలిసి తీసుకున్న లేదా మీ జీవిత భాగస్వామికి లేదా భాగస్వామికి మీరు అప్పగించిన నిర్ణయాలు ఇప్పుడు మీ స్వంతం. మరియు, U.S. సెన్సస్ బ్యూరో ప్రకారం, ది వితంతువు యొక్క సగటు వయస్సు 59 .

దాదాపు ఏడు సంవత్సరాల క్రితం, నేను అలాంటి పరిస్థితిలో ఉన్నాను. నా భర్త అనారోగ్యం మరియు మరణాన్ని భరించడం నాకు ఎంత కష్టమో, ఆర్థిక సలహాదారుగా, నా జీవితంలోని ఆర్థిక అంశాలను నావిగేట్ చేయడం సమస్య కాదు. కానీ ఇలాంటి పరిస్థితిలో మరియు సిద్ధంగా లేని వారి కోసం నా హృదయం వేడెక్కుతుంది. ఇది నమ్మండి లేదా కాదు, చాలా మంది మహిళలకు వారి ఆర్థిక విషయానికి వస్తే ఇప్పటికీ టేబుల్ వద్ద సీటు లేదు. వారి నిజమైన ఆర్థిక చిత్రం వారికి తెలియకపోవచ్చు - ఇది వారు ఊహించినంత పటిష్టంగా ఉండవచ్చు లేదా చాలా అధ్వాన్నంగా ఉండవచ్చు - మరియు వారు నష్టపోయిన తర్వాత వారు ఎదుర్కొనే నిర్ణయాలు మరియు పనుల యొక్క పర్వతంలాగా కనిపించే వాటితో వారు పూర్తిగా మునిగిపోతారు.

మీరు అకస్మాత్తుగా ఒంటరిగా ఉండటానికి సిద్ధం కావడానికి మరియు ప్రక్రియలో మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును రక్షించుకోవడానికి ఇక్కడ నాలుగు మార్గాలు ఉన్నాయి.

మీ సలహాదారులను తెలుసుకోండి. మీకు ఇప్పటికే వృత్తిపరమైన మరియు వ్యక్తిగత సలహాదారులతో కూడిన సపోర్ట్ టీమ్ లేకపోతే, ఇప్పుడే ఒకరిని సమీకరించండి. నైపుణ్యాలు, అనుభవం మరియు వ్యక్తిత్వ కారకాల యొక్క సరైన మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉన్న విశ్వసనీయ ఆర్థిక, చట్టపరమైన మరియు పన్ను నిపుణులను కనుగొనడానికి సమయం పడుతుంది. చివరికి, మీ పరిస్థితి గురించి మీకు పెద్ద చిత్రం మరియు వివరణాత్మక సలహాలను అందించడానికి వారు కలిసి పని చేయాలని మీరు కోరుకుంటారు. మీరు సన్నిహిత మిత్రుడు లేదా బంధువుతో కూడా మాట్లాడాలనుకోవచ్చు - లేదా, అది మీకు సుఖంగా లేకుంటే, మీరు థెరపిస్ట్, ఫైనాన్షియల్ కోచ్ లేదా న్యూట్రల్ థర్డ్ పార్టీతో సంప్రదింపులు జరపవచ్చు - నిర్ణయంలో వ్యక్తిగత మద్దతును అందించగలరు- తయారీ ప్రక్రియ. ప్రతి ఒక్కరూ భిన్నంగా ఉంటారు, కాబట్టి మీ ఆర్థిక స్థితి మరియు నిర్ణయాల గురించి వివరాలను ఎవరు వింటారు అనే ఎంపిక మీదే. మంచి సమయాల్లో మరియు చెడు సమయాల్లో మీ కోసం సహాయక బృందాన్ని సృష్టించడం కీలకం.

మీ ఎస్టేట్ ప్లాన్ పత్రాన్ని సిద్ధం చేయండి. మీరు ప్రాణాంతక అనారోగ్యంతో వ్యవహరిస్తున్నప్పుడు, మీరు చేయాలనుకుంటున్న చివరి విషయం ఎస్టేట్-ప్లానింగ్ ప్రక్రియను ప్రారంభించడం. ఇప్పుడు మిమ్మల్ని మీరు ప్రశ్నించుకోవడానికి ఇక్కడ కొన్ని ముఖ్యమైన ప్రశ్నలు ఉన్నాయి మరియు తదనుగుణంగా చర్య తీసుకోండి: మీకు సంకల్పం ఉందా మరియు అది మీ కోరికలను ప్రతిబింబిస్తుందా? అలా అయితే, ఇది చివరిగా ఎప్పుడు సమీక్షించబడింది? జోడించాల్సిన లేదా నవీకరించాల్సిన అవసరం ఏదైనా ఉందా? మీకు న్యాయవాదుల ఆర్థిక అధికారం మరియు ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రాక్సీలు ఉన్నాయా? మీరు నియమించిన వ్యక్తులు నిజంగా మీ తరపున ఈ విషయాలను జాగ్రత్తగా చూసుకోవాలనుకుంటున్నారా?

వ్యవస్థీకృతంగా ఉండండి. అభివృద్ధి చేయండి మీ మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా భాగస్వామి యొక్క అన్ని ఆస్తులు మరియు బాధ్యతల ఫైల్. ప్రతి ఆస్తి లేదా బాధ్యత ఎవరి పేరుతో ఉందో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. బ్యాంక్ మరియు పెట్టుబడి ఖాతాలు, మీ ఇంటి టైటిల్‌లు మరియు ఏదైనా ఇతర రియల్ ఎస్టేట్, బీమా పాలసీలు, భౌతిక మరియు డిజిటల్ ఆస్తులు, పునరావృత బిల్లులు మరియు తనఖాలు వంటి ఏవైనా బాధ్యతలను ఖచ్చితంగా చేర్చండి, క్రెడిట్ లేదా క్రెడిట్ కార్డుల లైన్లు. ఆస్తులు మరియు బాధ్యతల (పేపర్‌వర్క్, వెబ్‌సైట్‌లు మరియు సంప్రదింపు సమాచారం, వినియోగదారు పేర్లు మరియు పాస్‌వర్డ్‌లు మొదలైనవి) గురించి అన్ని సంబంధిత డాక్యుమెంటేషన్‌ను సేకరించి, ఈ సమాచారాన్ని మీరిద్దరూ యాక్సెస్ చేయగల సురక్షితమైన ప్రదేశంలో ఉంచండి. ముఖ్యమైన జీవిత మార్పు తర్వాత సంక్లిష్టమైన ప్రక్రియను మీరు నావిగేట్ చేస్తున్నప్పుడు ఇది మీకు ఎక్కువ సమయం మరియు కృషిని ఆదా చేస్తుంది.

త్వరగా కదలండి, ఇంకా మీ సమయాన్ని వెచ్చించండి. మీరు జీవిత భాగస్వామిని లేదా భాగస్వామిని కోల్పోయినప్పుడు, బీమా పాలసీలు మరియు పదవీ విరమణ ఖాతాల లబ్ధిదారులకు మార్పులు చేయడంతో సహా, మీకు అవసరమైన లేదా త్వరగా తీసుకోవాలనుకునే అనేక చర్యలు ఉంటాయని తెలుసుకోండి; బీమా క్లెయిమ్‌లను సమర్పించడం; సంకల్పం కోసం పరిశీలన ప్రక్రియను ప్రారంభించడం; సమయానికి బిల్లులు చెల్లించడం; మరియు నెలవారీ మరియు వార్షిక సభ్యత్వాలను రద్దు చేయడం (వృత్తిపరమైన సంఘాలు లేదా ఫిట్‌నెస్ లేదా గోల్ఫ్ క్లబ్ వంటివి). ఇతర నిర్ణయాలు - ఇంటిని విక్రయించడం, ఇతర ఆస్తులను పంపిణీ చేయడం లేదా ఎక్కడ నివసించాలో నిర్ణయించడం వంటివి - మీ మొత్తం ఆర్థిక చిత్రం మరియు మీ విశ్వసనీయ సలహాదారుల బృందం నుండి మీరు స్వీకరించే సలహాపై ఆధారపడి ఎక్కువ సమయం మరియు పరిశీలన తీసుకోవచ్చు.

ప్లాన్ చేయండి. మంచి ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ప్రాథమిక అంశాలు ఇక్కడ కూడా వర్తిస్తాయి. మీ ఆదాయం మరియు ఖర్చులను అర్థం చేసుకోవడం, స్మార్ట్ పొదుపు మరియు పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని కలిగి ఉండటం మరియు ఊహించని జీవిత సంఘటనల కోసం పటిష్టమైన అత్యవసర నిధిని నిర్వహించడం మీ మొత్తం ఆర్థిక శ్రేయస్సులో కీలకమైన భాగాలు. మీరు దీన్ని మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా భాగస్వామితో కలిసి చేయాలనుకుంటున్నారు మరియు మీరు మీ మార్గంలో వచ్చే దాని కోసం మీరు సిద్ధంగా ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ స్వంత ఖాతాలను కలిగి ఉండడాన్ని పరిగణించండి.

సన్నద్ధత పట్ల శ్రద్ధతో, ప్రియమైన వ్యక్తిని కోల్పోవడం ఆర్థిక ఆరోగ్యం మరియు భద్రతను కోల్పోవడంతో సమానం కాదు. సురక్షితమైన ఆర్థిక భవిష్యత్తును అందించడానికి వ్యవస్థీకృతం చేయడం మరియు క్రియాశీలంగా ఉండటం చాలా దూరంగా ఉంటుంది. ఈ ప్రక్రియలో భాగంగా, తదుపరి తరం గురించి ఆలోచించడం మరియు ఆర్థిక చర్చలలో వారిని ఎప్పుడు చేర్చాలో నిర్ణయించుకోవడం కూడా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. ఈ జీవిత పాఠాలు మన కుమార్తెలకు వారి స్వంత ఆర్థిక జీవితంలో చురుకైన నాయకులుగా ఎలా ఉండాలో చూపించడానికి మరియు వారి జీవిత భాగస్వాములు లేదా భాగస్వాములతో కలిసి వారి ఆర్థిక విషయాలపై పని చేయడం యొక్క ప్రాముఖ్యతను మన కుమారులతో పంచుకోవడానికి అమూల్యమైన బోధించదగిన క్షణాలు కావచ్చు.

సిల్వియా బార్క్లేస్ వెల్త్ (గతంలో లెమాన్ బ్రదర్స్ ప్రైవేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజ్‌మెంట్) నుండి మోర్గాన్ స్టాన్లీలో 2015లో చేరారు. ఆమె బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా యొక్క ప్రైవేట్ బ్యాంక్ నుండి 2003లో లెమాన్ బ్రదర్స్‌లో చేరారు, అక్కడ ఆమె సీనియర్ వైస్ ప్రెసిడెంట్‌గా ఉన్నారు మరియు విస్తృతమైన రుణ వృత్తిని కలిగి ఉన్నారు. సిల్వియా బ్యాంకు యొక్క కమర్షియల్ కన్‌స్ట్రక్షన్ రియల్ ఎస్టేట్ గ్రూప్‌లో పదకొండు సంవత్సరాలు పనిచేసింది. ఆమె నేషన్స్‌బ్యాంక్ కోసం జార్జియా లెండింగ్ యూనిట్‌ను కూడా నిర్వహించింది, అక్కడ ఆమె $800 మిలియన్ల లెండింగ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించింది. సిల్వియా 2019 ఫోర్బ్స్ బెస్ట్-ఇన్-స్టేట్ వెల్త్ అడ్వైజర్స్ లిస్ట్‌లో గుర్తింపు పొందింది[1]. ఆమె మోర్గాన్ స్టాన్లీ యొక్క అట్లాంటా చాప్టర్ ఆఫ్ ఉమెన్ ఇన్ వెల్త్ ప్రోగ్రాం యొక్క కో-చైర్ మరియు సంస్థ యొక్క నేషనల్ డైవర్సిటీ అండ్ ఇన్‌క్లూజన్ కౌన్సిల్ సభ్యురాలు.

సిల్వియా బి.బి.ఎ. జార్జియా విశ్వవిద్యాలయం నుండి మరియు ఆమె జార్జియా స్టేట్ యూనివర్శిటీ నుండి MBA. ఆమె అమెరికన్ యూదు కమిటీ అట్లాంటా చాప్టర్ బోర్డులో ఉంది మరియు అట్లాంటాలో నివసిస్తోంది.

####
సిల్వియా గోర్ట్ అట్లాంటాలోని మోర్గాన్ స్టాన్లీ యొక్క వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ విభాగంలో ప్రైవేట్ వెల్త్ అడ్వైజర్. ఈ కథనంలో ఉన్న సమాచారం పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా విక్రయించడానికి అభ్యర్థన కాదు. సమర్పించబడిన ఏదైనా సమాచారం సాధారణ స్వభావం మరియు వ్యక్తిగతంగా రూపొందించిన పెట్టుబడి సలహాను అందించడానికి ఉద్దేశించబడలేదు. నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లేదా వ్యూహం యొక్క సముచితత పెట్టుబడిదారు యొక్క వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మరియు లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి సూచించబడిన వ్యూహాలు మరియు/లేదా పెట్టుబడులు పెట్టుబడిదారులందరికీ అనుకూలంగా ఉండకపోవచ్చు. పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది నష్టాలను కలిగి ఉంటుంది మరియు మీరు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు డబ్బును కోల్పోయే అవకాశం ఎల్లప్పుడూ ఉంటుంది. ఇక్కడ వ్యక్తీకరించబడిన అభిప్రాయాలు రచయిత యొక్క అభిప్రాయాలు మరియు మోర్గాన్ స్టాన్లీ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ లేదా దాని అనుబంధ సంస్థల అభిప్రాయాలను తప్పనిసరిగా ప్రతిబింబించకపోవచ్చు. ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం విశ్వసనీయమైనదిగా పరిగణించబడే మూలాల నుండి పొందబడింది, కానీ మేము వాటి ఖచ్చితత్వం లేదా సంపూర్ణతకు హామీ ఇవ్వము. మోర్గాన్ స్టాన్లీ మరియు దాని ఆర్థిక సలహాదారులు పన్ను లేదా న్యాయ సలహాను అందించరు. మోర్గాన్ స్టాన్లీ స్మిత్ బర్నీ, LLC, సభ్యుడు SIPC. NMLS# 1428676

మూలం: Forbes.com (ఫిబ్రవరి 2019). అమెరికా యొక్క బెస్ట్-ఇన్-స్టేట్ వెల్త్ అడ్వైజర్స్ ర్యాంకింగ్ SHOOK రీసెర్చ్ ద్వారా అభివృద్ధి చేయబడింది మరియు ఇది వ్యక్తిగతంగా మరియు టెలిఫోన్ డ్యూ డిలిజెన్స్ సమావేశాలు మరియు ర్యాంకింగ్ అల్గారిథమ్‌పై ఆధారపడింది: క్లయింట్ నిలుపుదల, పరిశ్రమ అనుభవం, సమ్మతి రికార్డుల సమీక్ష, సంస్థ నామినేషన్లు; మరియు పరిమాణాత్మక ప్రమాణాలు, వీటితో సహా: నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు మరియు వారి సంస్థలకు వచ్చే ఆదాయం. పెట్టుబడి పనితీరు ప్రమాణం కాదు ఎందుకంటే క్లయింట్ లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌లు మారుతూ ఉంటాయి మరియు సలహాదారులు చాలా అరుదుగా పనితీరు నివేదికలను ఆడిట్ చేస్తారు. ర్యాంకింగ్‌లు SHOOK రీసెర్చ్, LLC యొక్క అభిప్రాయాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి మరియు భవిష్యత్ పనితీరు లేదా ఏదైనా ఒక క్లయింట్ అనుభవానికి ప్రతినిధిగా ఉండవు. మోర్గాన్ స్టాన్లీ స్మిత్ బర్నీ LLC లేదా దాని ఆర్థిక సలహాదారులు లేదా ప్రైవేట్ వెల్త్ సలహాదారులు ర్యాంకింగ్‌కు బదులుగా ఫోర్బ్స్ లేదా SHOOK రీసెర్చ్‌కు రుసుము చెల్లించరు. మరింత సమాచారం కోసం: www.SHOOKresearch.com.

CRC 2808985