జనరేషన్ X మరియు బేబీ బూమర్‌లు తమను తాము పెద్దలుగా ఎదగడమే కాకుండా, వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రులను ఎక్కువగా చూసుకుంటున్నారు. పరిగణించవలసిన అనేక అంశాలలో, ముఖ్యమైన ఆర్థిక విషయాలతో వ్యవహరించడంలో తల్లిదండ్రులకు ఎలా సహాయం చేయాలి, ఇది పాల్గొన్న ప్రతి ఒక్కరికీ సంక్లిష్టమైన మరియు భావోద్వేగ ప్రక్రియ. వృద్ధ తల్లిదండ్రులు వారి స్వంత మరణం గురించి ఆలోచించడం ఇష్టపడకపోవచ్చు మరియు వయోజన పిల్లలు తమ తల్లిదండ్రుల స్వాతంత్ర్యాన్ని ఉల్లంఘించకూడదు, అత్యాశతో లేదా తమపై దృష్టి పెట్టినట్లు కనిపించవచ్చు. చర్చ అనివార్యం, అయినప్పటికీ, దానిని ఆలస్యం కాకుండా త్వరగా కలిగి ఉండటం మంచిది.
మీ తల్లి/తండ్రి(ల)కి సహాయం చేసేటప్పుడు పరిగణించవలసిన ఐదు విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
కుటుంబ ప్రతినిధిని ఎంచుకోండి. మీకు తోబుట్టువులు ఉంటే, ఎవరు నాయకత్వం వహించాలో నిర్ణయించుకోండి. ఉద్దేశాలు మంచివి అయినప్పటికీ, నాయకుడు లేని సమూహ ప్రయత్నాలు తరచుగా విఫలమవుతాయి. మీరు అత్యంత ఆర్థిక పరిజ్ఞానం ఉన్న వ్యక్తిని, చట్టపరమైన విషయాలతో వ్యవహరించడానికి అలవాటుపడిన వ్యక్తిని లేదా బాధ్యతను స్వీకరించడానికి ఇష్టపడే వ్యక్తిని ఎంచుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, నా కుటుంబంలో, నా సోదరీమణులు మరియు నేను మా అమ్మను చూసుకుంటున్నాము, కానీ వాణిజ్యపరంగా ఆర్థిక సలహాదారుగా నేను నాయకత్వం వహించాను.
సంభాషణను ప్రారంభించండి. సంక్లిష్ట భావోద్వేగాలను కలిగి ఉన్న ఏదైనా అంశం వలె, ఎస్టేట్ ప్రణాళికలో కష్టతరమైన భాగం సంభాషణను ప్రారంభించడం. కుటుంబంలో సంపదను సజావుగా బదిలీ చేయడానికి ప్లాన్ చేయవలసిన అవసరాన్ని తల్లిదండ్రులు మరియు వయోజన పిల్లలు అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఎస్టేట్ ప్లాన్ ప్రస్తుత పన్ను చట్టాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది మరియు మీ తల్లి/తండ్రి(లు) ఇకపై అలా చేయలేని వరకు వారి డబ్బుపై నియంత్రణను కొనసాగించడంలో వారికి సహాయపడుతుంది.
సాధ్యమైనప్పుడల్లా, మీ తల్లిదండ్రులతో ఆర్థిక విషయాల గురించి ఒకరితో ఒకరు ప్రారంభ సంభాషణ చేయండి. పదాల సరైన ఎంపిక, సమయం మరియు స్వరంతో, మీరు అర్ధవంతమైన చర్చకు తలుపులు తెరవవచ్చు. చాలా మంది వ్యక్తులు హాజరైనందున, మీ తల్లితండ్రులు ఎక్కువగా బాధపడవచ్చు లేదా బెదిరింపులకు గురవుతారు. మీరు సాధారణంగా తెలిసిన వ్యక్తి గురించిన కథనంతో లేదా మీరు వారికి చూపించగల వార్తా కథనంతో ప్రారంభించాలనుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు కొత్త సామాజిక భద్రతా ప్రకటనలను చూశారా? అదే సమయంలో, మీ తల్లి/తండ్రి మీ సూచనలను తీసుకోకుంటే అది చప్పగా పడిపోకుండా, సంభాషణను చేతిలో ఉన్న అంశంలోకి ప్రవహించే సౌకర్యవంతమైన మార్గాన్ని కలిగి ఉండేలా చూసుకోండి.
వారి మానవత్వాన్ని గుర్తుంచుకోండి. మన ఆర్థిక జీవితాలు తరచుగా మన గుర్తింపు, స్వాతంత్ర్యం మరియు మానవులుగా విలువతో ముడిపడి ఉంటాయి. వృద్ధాప్యం అంటే శారీరకంగా, మానసికంగా మరియు మానసికంగా కష్టంగా ఉండే వివిధ రకాల నష్టాలను ఎదుర్కోవడం. కాబట్టి, మీరు డబ్బుకు సంబంధించిన విషయాన్ని వివరించినప్పుడు, మీ తల్లిదండ్రుల దృక్పథాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని, సున్నితంగా ఉండండి. వారు తమ స్వాతంత్ర్యం గురించి లేదా నిర్ణయం తీసుకోవడంపై నియంత్రణ కోల్పోవడం గురించి లోతైన భయాలను కలిగి ఉండవచ్చు. అది వారి స్వంత ఇంటికి డ్రైవ్ చేయగల మరియు కొనసాగించే సామర్థ్యం గురించి ఆందోళనలను చూపుతుంది.
సంక్షోభ సమయంలో ఆర్థిక విషయాల గురించి చర్చను ప్రారంభించకపోవడం లేదా సంబంధిత వివరాలన్నింటినీ ఒకే సమావేశంలో పరిష్కరించడానికి ప్రయత్నించకపోవడం సాధారణంగా మంచిది. తదుపరి సంభాషణ కోసం మీ తల్లిదండ్రులు పరిగణించగల ప్రశ్నలను లేవనెత్తండి. ఒక విధానం కావచ్చు, నేను వచ్చే వారం కాఫీ కోసం ఆపివేస్తాను మరియు మేము మా చర్చను కొనసాగించవచ్చు. మీరు ఏమి జరగాలని కోరుకుంటున్నారో దాని గురించి ఆలోచించడానికి ఇది మీకు తగినంత సమయాన్ని ఇస్తుందా?
కొద్దికొద్దిగా చర్య తీసుకోండి. మీ వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రులు (లు) వారు ఇప్పుడు విశ్వసించే వ్యక్తులను గుర్తించడం చాలా కీలకం, వారు ఇప్పటికీ సామర్థ్యం ఉన్నప్పుడే, అసమర్థత విషయంలో వారి కోసం నిర్ణయాలు తీసుకోవడం. మీ తల్లిదండ్రులకు వారి ఆస్తి విషయంలో సహాయం చేయడంలో మీరు తీసుకునే మొదటి అడుగు ఇదే కావచ్చు.
మీ వృద్ధాప్య తల్లితండ్రులు ఇప్పటికే ఏమి కలిగి ఉన్నారు లేదా ఇప్పటికే పూర్తి చేసారు అనే దాని గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి ఒక మార్గం, నా సంకల్పంతో నాకు సహాయం కావాలి అని అడగడం. మీరు ఎవరిని ఉపయోగించారు? వారు ఇంకా ఆ చర్య తీసుకోనట్లయితే, వారి తరపున మాట్లాడటానికి మరియు చర్య తీసుకోవడానికి వ్యక్తులు ప్రత్యామ్నాయ నిర్ణయాధికారులను పేర్కొనడానికి వీలు కల్పించే ముందస్తు ఆదేశాలు అని పిలువబడే వీలునామా మరియు చట్టపరమైన ఏర్పాట్లను ఏర్పాటు చేయడంలో సహాయపడటానికి ఒక న్యాయవాదిని కనుగొనండి. ప్రత్యేకించి, మీరు ఈ ముందస్తు ఆదేశాలను సెటప్ చేయడాన్ని పరిగణించాలి:
- మన్నికైన పవర్ ఆఫ్ అటార్నీ: ఈ ఒప్పందం మీ తరపున వ్యవహరించడానికి మరొక వ్యక్తికి చట్టపరమైన అధికారాన్ని ఇస్తుంది.
- ఆరోగ్య సంరక్షణ కోసం మన్నికైన పవర్ ఆఫ్ అటార్నీ: మీరు మీ స్వంతంగా వైద్యపరమైన నిర్ణయాలు తీసుకోలేకపోతే, మీ కోసం వైద్యపరమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి ఈ పత్రం మరొక వ్యక్తి అనుమతిని ఇస్తుంది.
- జీవన సంకల్పం/ఆరోగ్య సంరక్షణ ఆదేశం: టెర్మినల్ మెడికల్ కండిషన్ సందర్భంలో, ఈ పత్రం మీ జీవిత మద్దతుకు సంబంధించిన మీ కోరికలను అమలు చేయడానికి అధికారం ఇస్తుంది. (ఆరోగ్య సంరక్షణ ఆదేశాలు రాష్ట్రం నుండి రాష్ట్రానికి మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి మీ రాష్ట్రం అనుమతించే ఆదేశ రకాన్ని కనుగొనడానికి తనిఖీ చేయండి.)
అద్దంలో చూడండి. మీరు వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రులకు సహాయం చేయడానికి కొన్నిసార్లు అస్థిరమైన నీటిలో నావిగేట్ చేస్తున్నప్పుడు, మీ స్వంత ఎస్టేట్ ప్రణాళికను పరిగణించండి. మీరు సహాయం అవసరమైన పెద్దవారైనప్పుడు మీ సంరక్షకులకు ప్రక్రియను సులభతరం చేయడానికి మీరు ఏమి చేసారు? భవిష్యత్తులో పనులను సులభతరం చేయడానికి ఆటోమేటిక్ బిల్లు చెల్లింపును ఉపయోగించడం మరియు పత్రాలను నవీకరించడం వంటి మీ స్వంత ఆర్థిక జీవితాన్ని క్రమబద్ధీకరించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి ఈ సమయాన్ని వెచ్చించండి. అలా చేయడం వల్ల మీ పిల్లలు లేదా ఇతర ప్రియమైన వారిని తీవ్రమైన తలనొప్పి మరియు గుండె నొప్పి నుండి రక్షించవచ్చు.
వ్యక్తిగతీకరించిన ఎస్టేట్ ప్లాన్‌ను అభివృద్ధి చేయడానికి మీ మొత్తం ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండే నిర్మాణాత్మక విధానం అవసరం. ఆర్థిక సలహాదారు, న్యాయవాది మరియు ఇతర ముఖ్య సలహాదారులతో కలిసి పనిచేయడం వలన వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రుల అవసరాలను మాత్రమే కాకుండా, మీ అవసరాలను తీర్చగల ఎస్టేట్ ప్లాన్‌ను రూపొందించడంలో మీకు సహాయపడటానికి అదనపు బాధ్యత మరియు ప్రోత్సాహాన్ని అందించవచ్చు.
CRC 2866589 12/19
లిసా టరాన్టో షిఫెర్ మోర్గాన్ స్టాన్లీలో ది హారిజన్ గ్రూప్ వ్యవస్థాపక భాగస్వామి మరియు సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు సంపద నిర్వహణను అందించే ఆర్థిక సేవలలో దాదాపు మూడు దశాబ్దాలు గడిపారు. వారి కుటుంబ ఆర్థిక వ్యవహారాలను నిర్వహించే సంపన్న మహిళలు, చిన్న వ్యాపార యజమానులు, ఎగ్జిక్యూటివ్‌లు మరియు సంక్లిష్ట ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో వారికి సహాయపడే సలహాదారుని కలిగి ఉండటం విలువైన వైద్య నిపుణులతో కలిసి పని చేయడంపై లిసా దృష్టి పెడుతుంది.ది హారిజోన్ గ్రూప్ అనుభవాన్ని మరియు మోర్గాన్ స్టాన్లీ యొక్క విస్తారమైన వనరులను ఉపయోగించడం ద్వారా, ఖాతాదారులకు వారి ఆర్థిక జీవితంలోని అనేక అంశాలలో సహాయం చేయడానికి లిసా వ్యూహాలు మరియు పరిష్కారాలను తీసుకువస్తుంది, కరుణ మరియు అంతర్దృష్టిని పంచుకోవడంలో వారి ఖాతాదారులకు వారు ఊహించిన భవిష్యత్తును నెరవేర్చడంలో సహాయం చేస్తుంది.
సిరక్యూస్ యూనివర్శిటీ నుండి బ్యాచిలర్ ఆఫ్ సైన్స్ పొందిన కొద్దికాలానికే, లిసా పరిశ్రమలో అత్యంత గుర్తింపు పొందిన కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలతో ఫైనాన్స్‌లో తన వృత్తిని ప్రారంభించింది. లిసా ప్రస్తుతం బక్‌హెడ్ క్లబ్‌కు బోర్డ్ ఆఫ్ గవర్నర్స్‌లో మరియు వుడ్‌రఫ్ ఆర్ట్స్ సెంటర్ స్పాన్సర్ చేసిన ఉమెన్స్ గివింగ్ సర్కిల్‌లో పనిచేస్తున్నారు. ఆమె సంఘంలో, ఆమె టెంపుల్ బెత్ టిక్వా బోర్డ్ ఆఫ్ డైరెక్టర్స్ మరియు మదర్స్ అండ్ డాటర్స్ ఎగైనెస్ట్ క్యాన్సర్‌కి ట్రస్టీగా పనిచేసింది. లిసా మోర్గాన్ స్టాన్లీ అట్లాంటా పెరిమీటర్ కాంప్లెక్స్ డైవర్సిటీ అండ్ ఇన్‌క్లూజన్ కౌన్సిల్ మరియు విమెన్ ఇన్ వెల్త్ అట్లాంటా కమిటీలు రెండింటిలోనూ పనిచేస్తుంది. ఆమె అట్లాంటా రోయింగ్ క్లబ్‌లో కూడా సభ్యురాలు.
లిసా టరాన్టో షిఫెర్ అట్లాంటా, GAలోని మోర్గాన్ స్టాన్లీ యొక్క వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ విభాగంలో ఆర్థిక సలహాదారు. ఈ కథనంలో ఉన్న సమాచారం పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా విక్రయించడానికి అభ్యర్థన కాదు. సమర్పించబడిన ఏదైనా సమాచారం సాధారణ స్వభావం మరియు వ్యక్తిగతంగా రూపొందించిన పెట్టుబడి సలహాను అందించడానికి ఉద్దేశించబడలేదు. నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లేదా వ్యూహం యొక్క సముచితత పెట్టుబడిదారు యొక్క వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మరియు లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి సూచించబడిన వ్యూహాలు మరియు/లేదా పెట్టుబడులు పెట్టుబడిదారులందరికీ అనుకూలంగా ఉండకపోవచ్చు. పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది నష్టాలను కలిగి ఉంటుంది మరియు మీరు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు డబ్బును కోల్పోయే అవకాశం ఎల్లప్పుడూ ఉంటుంది. ఇక్కడ వ్యక్తీకరించబడిన అభిప్రాయాలు రచయిత యొక్క అభిప్రాయాలు మరియు మోర్గాన్ స్టాన్లీ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ లేదా దాని అనుబంధ సంస్థల అభిప్రాయాలను తప్పనిసరిగా ప్రతిబింబించకపోవచ్చు. ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం విశ్వసనీయమైనదిగా పరిగణించబడే మూలాల నుండి పొందబడింది, కానీ మేము వాటి ఖచ్చితత్వం లేదా సంపూర్ణతకు హామీ ఇవ్వము. మోర్గాన్ స్టాన్లీ మరియు దాని ఆర్థిక సలహాదారులు పన్ను లేదా న్యాయ సలహాను అందించరు. మోర్గాన్ స్టాన్లీ స్మిత్ బర్నీ, LLC, సభ్యుడు SIPC. NMLS# 1285282.
