ఆర్థిక సలహాదారుగా, నేను నా ఖాతాదారుల ఖర్చు మరియు పొదుపు అలవాట్లతో పాటు జాతీయ ధోరణుల పల్స్‌పై వేలు ఉంచుతాను. ఒక దశాబ్దం క్రితం మాంద్యం నుండి, నేను ఖర్చును క్రమబద్ధీకరించడం మరియు రుణాన్ని చెల్లించడం నుండి గణనీయమైన కార్ లోన్ రుణాన్ని తీసుకునే స్థాయికి మారడాన్ని చూశాను ( ఇది ఇప్పుడు $1.2Tని అధిగమించింది ) మేము ఇప్పుడు చాలా సంవత్సరాలుగా చాలా సానుకూల మార్కెట్ వాతావరణంలో ఉన్నప్పటికీ మరియు వినియోగదారుల విశ్వాసం మరియు ఆరోగ్యకరమైన జాబ్ మార్కెట్ ప్రస్తుతం ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క సానుకూల అంశాలు అయినప్పటికీ, ఖర్చు మరియు పొదుపును పర్యవేక్షించడం ద్వారా ప్రాథమిక అంశాలకు తిరిగి రావడం చాలా ముఖ్యం.
ఎందుకంటే అలా చేయడం ఆర్థిక భద్రత మరియు స్వేచ్ఛకు కీలకం. మరియు ఒక క్లయింట్ ఫిర్యాదు గురించి నేను ఎప్పుడూ వినని ఒక విషయం చాలా డబ్బు ఆదా చేయడం, ముఖ్యంగా వారి బంగారు సంవత్సరాల కోసం.
కాబట్టి, మీరు తెలివైన ఖర్చు మరియు పొదుపు ప్రణాళికను ఎలా ప్రారంభించాలి? ఇంటర్నెట్‌లో మరియు ఆర్థిక సలహాదారులలో కూడా మీ మార్నింగ్ లాట్‌ను వదులుకోవడం గురించి సూచనలు పుష్కలంగా ఉన్నాయి. కానీ క్లయింట్‌లతో నా సంవత్సరం ముగింపు సమీక్షల సమయంలో, వారి బడ్జెట్‌లో పవర్ బిల్లు, కారు చెల్లింపు మరియు స్ట్రీమింగ్ మీడియా సబ్‌స్క్రిప్షన్‌ల వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోమని నేను వారిని అడుగుతాను.
మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభించడం ప్రారంభిస్తే అంత మెరుగ్గా ఉంటారని గమనించడం ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, మీరు మీ 20 ఏళ్ల వయస్సులో మీ పొదుపులను నిర్మించడం ప్రారంభించినట్లయితే, మీరు మీ 30 లేదా 40 ఏళ్ళలో ప్రారంభించిన దానికంటే ప్రతి నెలా తక్కువ పక్కన పెట్టవలసి ఉంటుంది, కానీ మీరు చక్రవడ్డీ నుండి పెద్ద ప్రయోజనాలను కూడా పొందుతారు. కాంపౌండింగ్ అనేది ఆర్థిక సూత్రం, ఇక్కడ మీరు ప్రతి సంవత్సరం సంపాదించే వడ్డీ భవిష్యత్ వడ్డీ ఆదాయాలకు దోహదం చేస్తుంది కాలక్రమేణా ఘాతాంక వృద్ధికి దారి తీస్తుంది .
మీ ఖర్చు మరియు పొదుపు అలవాట్లను మూల్యాంకనం చేయడంలో మరియు మీరు ఎక్కడ మార్పులు చేయాలో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడే మూడు నిర్దిష్ట చిట్కాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
ప్రాథమికంగా ఉంచండి. కనీసం రెండు నెలల ఖర్చులకు చెల్లించడానికి మీ చెకింగ్ ఖాతాలో నిధులు అందుబాటులో ఉండటం వంటి కొన్ని ప్రాథమిక అంశాలు ఉన్నాయి. అలాగే, మీరు మీ తనిఖీ ఖాతాపై ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ రక్షణను కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి, తద్వారా మీరు అనుకోకుండా ఖాతాను ఓవర్‌డ్రా చేస్తే అనవసరమైన రుసుములను నివారించవచ్చు. మరియు మీరు పొదుపు చేయడానికి మరిన్ని మార్గాలను కనుగొనడంలో ఆసక్తి కలిగి ఉంటే, మీరు పొదుపు కోసం కేటాయించిన మొత్తాన్ని పెంచడానికి ముందు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని చెల్లించండి.
అత్యవసర నిధిని సృష్టించండి. నేను ఇంతకు ముందే చెప్పాను మరియు నేను మళ్ళీ చెబుతాను: జీవితం జరుగుతుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థ తిరోగమనంలో పడటం నుండి అనుకోకుండా మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోవడం నుండి ప్రమాదం జరిగిన తర్వాత వైద్య బిల్లుల వరకు, మీరు మూడు నుండి ఆరు నెలల విలువైన ఖర్చుల అత్యవసర-నిధి పరిపుష్టిని కలిగి ఉన్నట్లయితే, మీరు తుఫానులను బాగా ఎదుర్కోగలుగుతారు.
మీకు అవసరమైతే మీ అత్యవసర నిధికి శీఘ్ర ప్రాప్యత ఉందని నిర్ధారించుకోవడం ఉత్తమం.
ముందుకు చూడు. మీరు మునుపటి రెండు అంశాలను కవర్ చేసిన తర్వాత, మీరు పదవీ విరమణ కోసం దీర్ఘకాలిక పొదుపులపై మీ దృష్టిని కేంద్రీకరించవచ్చు. నా క్లయింట్లు వారి పన్ను అనంతర ఆదాయంలో కనీసం 10 శాతం నుండి 15 శాతం వరకు ఆదా చేసుకోవాలని నేను సూచిస్తున్నాను. పన్ను వాయిదా వేసిన ఖాతాలు, మీరు వడ్డీ లేదా ఖాతాలో వృద్ధి (బహుశా మీరు పదవీ విరమణ వయస్సులో ఉన్నప్పుడు మరియు తక్కువ పన్ను శ్లాబు కలిగి ఉన్నప్పుడు) మీరు సంపాదించిన డబ్బుపై పన్ను చెల్లించడానికి తదుపరి తేదీ వరకు వేచి ఉండేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది. అలాగే 401(k) ప్లాన్ వంటి మీ యజమాని అందించే ఏవైనా మ్యాచింగ్-ఫండ్‌ల ప్రోగ్రామ్‌ల పూర్తి ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి ప్రయత్నించండి.
జీవితం జరగడమే కాదు, ఖరీదైనది కూడా కావచ్చు. మీరు చిన్న వయస్సులో ఉన్నప్పుడు మరియు మీరు దేని కోసం ఆదా చేస్తున్నారో మీకు తెలిసినప్పుడు పొదుపు చేయడం ప్రారంభించడం చాలా సులభం. మీ లక్ష్యాల గురించి నిర్దిష్టంగా పొందండి, మీరు ఖర్చులను ఎంత కవర్ చేయాలో లెక్కించండి మరియు మీ ముందు ఉన్న సమయ హోరిజోన్‌తో పని చేయండి. మీ ఇద్దరికీ ప్రయోజనం చేకూర్చే ఈ రోజు మీరు చేసే ప్రణాళికకు భవిష్యత్తు మీకు కృతజ్ఞతలు తెలుపుతుంది.
క్రిస్టెన్ ఫ్రిక్స్-రోమన్ అట్లాంటాలోని మోర్గాన్ స్టాన్లీ యొక్క వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ విభాగంలో ఆర్థిక సలహాదారు. ఈ కథనంలో ఉన్న సమాచారం పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా విక్రయించడానికి అభ్యర్థన కాదు. సమర్పించబడిన ఏదైనా సమాచారం సాధారణ స్వభావం మరియు వ్యక్తిగతంగా రూపొందించిన పెట్టుబడి సలహాను అందించడానికి ఉద్దేశించబడలేదు. నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లేదా వ్యూహం యొక్క సముచితత పెట్టుబడిదారు యొక్క వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మరియు లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి సూచించబడిన వ్యూహాలు మరియు/లేదా పెట్టుబడులు పెట్టుబడిదారులందరికీ అనుకూలంగా ఉండకపోవచ్చు. పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది నష్టాలను కలిగి ఉంటుంది మరియు మీరు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు డబ్బును కోల్పోయే అవకాశం ఎల్లప్పుడూ ఉంటుంది. ఇక్కడ వ్యక్తీకరించబడిన అభిప్రాయాలు రచయిత యొక్క అభిప్రాయాలు మరియు మోర్గాన్ స్టాన్లీ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ లేదా దాని అనుబంధ సంస్థల అభిప్రాయాలను తప్పనిసరిగా ప్రతిబింబించకపోవచ్చు. ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం విశ్వసనీయమైనదిగా పరిగణించబడే మూలాల నుండి పొందబడింది, కానీ మేము వాటి ఖచ్చితత్వం లేదా సంపూర్ణతకు హామీ ఇవ్వము. మోర్గాన్ స్టాన్లీ మరియు దాని ఆర్థిక సలహాదారులు పన్ను లేదా న్యాయ సలహాను అందించరు. పెట్టుబడి పెట్టే ముందు, పెట్టుబడిదారుడి హోమ్ స్టేట్ 529 కాలేజీ సేవింగ్స్ ప్లాన్‌లోని పెట్టుబడులకు మాత్రమే పన్ను లేదా ఇతర ప్రయోజనాలు అందుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పెట్టుబడిదారులు పరిగణించాలి. పెట్టుబడిదారులు 529 ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేసే ముందు పెట్టుబడి ఎంపికలు, ప్రమాద కారకాలు, ఫీజులు మరియు ఖర్చులు మరియు సాధ్యమయ్యే పన్ను పరిణామాలపై మరింత సమాచారాన్ని కలిగి ఉండే ప్రోగ్రామ్ డిస్‌క్లోజర్ స్టేట్‌మెంట్‌ను జాగ్రత్తగా చదవాలి. మీరు 529 ప్లాన్ స్పాన్సర్ లేదా మీ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ నుండి ప్రోగ్రామ్ డిస్‌క్లోజర్ స్టేట్‌మెంట్ కాపీని పొందవచ్చు. మోర్గాన్ స్టాన్లీ స్మిత్ బర్నీ, LLC, సభ్యుడు SIPC. CRC 2235406 09/18 NMLS# 1279347
